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「突発的な資金ニーズが発生したが、銀行融資では審査に時間がかかる。一方で、今月の支払いを滞らせるわけにはいかない」――そんな経営者の悩みを解決するのが、請求書カード払いサービスです。
請求書カード払いは、銀行振込みの請求書をクレジットカードやデビットカードで支払いが可能な決済代行サービスです。取引先から受け取った請求書を、このサービスに申請することで、カード払いが可能になります。これにより、請求書の支払いを数週間〜2ヶ月ほど先延ばしでき、急な資金ニーズに対応できます。
本記事では、請求書カード払いの仕組みとメリットを詳しく解説します。
請求書カード払いの仕組みは簡単です。請求書カード払いのサービス運営会社は、あなた*（事業者）と、取引先の仲介役となります。サービスの流れは以下の通りです。
※取引先に支払う必要のある請求書をお持ちの事業者の総称。以降、『あなた（事業者）』と表記。
このサービスを利用することで、事業者はクレジットカードの支払いサイクルに応じて支払いを先延ばしでき、一時的な資金繰りの改善とキャッシュフローの最適化が実現できます。
請求書カード払いは、法人および個人事業主（フリーランス）の方であれば、業種や規模を問わずご利用いただけます。法人カードをお持ちでない場合でも、個人のクレジットカードを使ってサービスを利用することも可能なため、小規模事業者や起業して間もない方にも便利にお使いいただけます。
請求書カード払いは、日本国内の法人が発行する書類であれば、原則としてほとんどの請求書に対応可能です。この中には請求書以外にも、証憑（しょうひょう）として使用できる書類も含まれます。ただし、海外企業や国内の個人事業主が発行した請求書は、現時点ではご利用ができない点についてはご注意ください。
※なお、クレジットカード会社の規定により、公序良俗に反する内容や、法律・法令に違反するような書類については、取り扱いができない場合がございますので、ご注意ください。
請求書カード払いは申請から審査、振込みまでの流れを短期間で終えることができます。
大体のサービスでは数営業日以内に手続きが完了し、銀行からの融資と比べて早期に資金を手に入れることが可能です。
また、必要な書類も請求書のみなので、準備も手間いらずのため、急な資金需要にも迅速に対応でき、ビジネスの機動性が上がります。
請求書カード払いは、一般的には低い手数料で利用できます。手数料の割合はサービスによって3%〜15％と異なりますが、多くの場合、資金調達にかかるコストを抑えられます。低コストで資金を確保できるため、経営資源を有効に活用できます。
請求書カード払いを利用することで、取引先がクレジットカード決済に対応していない場合でも支払いが可能になります。これにより、取引先の決済方法に左右されずに資金繰りを改善できます。
請求書カード払いを利用すると、支払いに使ったクレジットカードのポイント還元を受けられます。つまり、請求書の支払いでポイントを貯められ、経費の節約にもつながります。ポイント還元を上手に活用することで、資金調達のコストをさらに抑えられるため、賢い資金運用ができます。
請求書カード払いとファクタリングは、事業者の資金調達に役立つ方法ですが、仕組みは大きな違いがあります。
ファクタリングは、事業者が顧客からの未回収の売上を早期に現金化する方法です。
一方、請求書カード払いは、仕入れ先への支払いをクレジットカードで行い、一時的に支払いを先延ばしにする方法です。
両者を組み合わせることも可能ですが、ファクタリングの買取手数料（5%から20%）の高さに注意が必要です。事業者は、資金調達の目的や財務状況に応じて、適切な方法を選択することが重要です。
銀行融資は、事業者が金融機関から資金を借り入れる伝統的な資金調達方法です。担保や保証人が必要で審査に時間がかかりますが、返済期間が長期に及ぶため、長期的な資金計画に適しています。
一方、請求書カード払いは、短期的な資金繰りを目的としたサービスで、審査はクレジットカード会社の基準に基づいて短時間で完了します。返済期間はカードの支払いサイクルに合わせて最大60日程度と短く、長期的な資金調達には向きません。
事業者は、資金需要の目的や期間、調達コストなどを総合的に考慮し、自社の状況に合わせて最適な資金調達方法を選択することが重要です。
請求書カード払いサービスを利用する際は、クレジットカードの利用限度額が十分であることが重要です。事業規模に応じて、1カ月分の支払いに対応できる限度額のカードを選ぶことをおすすめします。利用限度額を超えないよう、適切な資金管理を心がけましょう。
請求書カード払いは、カード決済から口座引き落としまでの期間を活用した短期的な資金繰り手段です。そのため、長期的な資金借入には適しません。サービスの特性を理解し、最大でも30日から60日程度の短期資金調達として活用するのが賢明です。慢性的な資金不足の解消には、他の手段を検討しましょう。
現在、請求書カード払いサービスでは、請求書の発行者が個人事業主の場合、利用することができません。法人が発行した請求書のみが対象となります。取引先が個人事業主の方の場合は、この点にご注意ください。
数ある請求書カード払いサービスの中で、特に注目を集めているのが「DGFT請求書カード払い」です。このサービスは、東証プライム上場企業であるデジタルガレージが提供しており、EC決済、店舗決済、QR決済など、多様な決済サービスを展開しているグループならではの強みを活かしています。 以下では、「DGFT請求書カード払い」の特長を詳しく見ていきましょう。
「DGFT請求書カード払い」の手数料は業界最低水準の3％です。申請から審査、振込みまでの一連の手続きを最短3営業日で完了できるため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。
「DGFT請求書カード払い」は、材料費、商品仕入れ、広告費、賃料など、ビジネスに欠かせない様々な支払いシーンの請求書に対応しています。取引先のカード対応状況に関わらず、幅広い用途で資金繰りを改善できます。
「DGFT請求書カード払い」では、JCB、VISA、Mastercard、Dinersといった主要ブランドに幅広く対応。さらに最大3枚までのカード登録が可能なので、利用シーンに合わせて複数のカードを使い分けられます。
「DGFT請求書カード払い」は、支払いサイクルに合わせて最大60日の支払いの先延ばしができます。 支払いを先延ばしできる日数は、利用するカードの締め日と引き落とし日によって異なります。例えば、月末締め・翌月29日引き落としのカードを利用し、月初にカード支払いを完了すると、実質約60日間の支払い猶予が得られます。
クレジットカード会社ごとに締め日は異なるため、支払いサイクルに合わせて賢くカードを使い分けることをおすすめします。
「DGFT請求書カード払い」は、オンラインでの請求書申請が簡単に完了します。必要情報を入力し、審査に通ればすぐにサービス利用が可能です。煩雑な手続きがないため、時間を節約できます。 また、使い方もシンプルな2ステップのみなので、誰でも気軽に利用できます。
ここでは「DGFT請求書カード払い」の利用者の声をご紹介いたします。
「大きな投資を行った後、銀行融資の手続きが予定通りに進まず、短期的な資金繰りに困っていました。そんな時、請求書カード払いサービスを利用することで、銀行融資を受けるまでの繋ぎ融資として活用しました。手軽でスピーディーに短期資金を融通できるので、今後も継続利用したいと考えています。」
「コロナ禍の影響で資金繰りが厳しい状況が続く中、請求書カード払いの『借りずに支払い期日を繰り延べできる』というコンセプトに魅力を感じました。手続きが簡単で、手数料も手頃なため、資金効率を高めるための手段として重宝しています。」
「当社では毎月の仕入れに高額な金額がかかるため、資金繰りの観点からクレジットカードで支払いたいと考えていました。請求書カード払いサービスでは、Diners（ダイナース）も利用できるため、高額な請求書でもちゃんと決済ができ、キャッシュ・フロー改善につながっています。」
「本部で業者から食材をまとめて仕入れ、FC加盟店に卸しています。資金繰りが主な目的でサービスを利用していますが、最近は食材の原価高騰の影響を受けており、経営が厳しい状況でした。請求書カード払いを活用してからは、急な支払いにも対応できるようになり、助かっています。」
「毎月、サービスを利用しており、今回は法人のクレジットカードの与信枠に物流会社への支払い額が収まったため利用しました。還元率の高いカードを利用すると、実質負担が下げられ、他のファイナンス手段と比べてもリーズナブルだと感じています。」
請求書カード払いは、資金繰りに悩む経営者にとって、頼れる味方となるサービスです。銀行融資よりもスピーディーに、低コストで資金を調達できるのが大きな魅力。カード未対応の取引先でも利用でき、ポイント還元で経費節約も可能です。
まずは、無料会員登録から始めてみませんか？請求書カード払いで、資金繰りの悩みを解決し、事業の成長を加速させましょう！